Τράπεζες: Σε μία προσπάθεια να μειωθεί το κόστος για τους πολίτες στις καθημερινές τραπεζικές συναλλαγές, η κυβέρνηση σε συνεργασία με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπαίνουν σε μια νέα φάση αναθεώρησης των τιμολογιακών πολιτικών τους.
Οι πρωτοβουλίες που δρομολογούνται, χωρίς μάλιστα τη χρήση νομοθετικών παρεμβάσεων, εστιάζουν στη βελτίωση της διαφάνειας και στην ενίσχυση του ανταγωνισμού. Στο επίκεντρο βρίσκονται οι προμήθειες για μεταφορές χρημάτων, πληρωμές λογαριασμών, συνδρομές πιστωτικών καρτών και άλλες υπηρεσίες που επηρεάζουν την καθημερινότητα των καταναλωτών.
Η συντονισμένη αυτή προσπάθεια, που υλοποιείται με την υποστήριξη του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, της Τράπεζας της Ελλάδος και των ίδιων των τραπεζών, φιλοδοξεί να διαμορφώσει ένα πιο προσιτό τραπεζικό περιβάλλον για όλους.
Οι τράπεζες έχουν ήδη ξεκινήσει να επανεξετάζουν τις χρεώσεις τους, δίνοντας έμφαση σε εκείνες που επηρεάζουν άμεσα την καθημερινότητα των πολιτών. Σύμφωνα με σημερινό πρωτοσέλιδο της εφημερίδας «Τα Νέα», οι πρώτες μειώσεις αναμένονται στις εξής κατηγορίες:
Μεταφορές χρημάτων (εμβάσματα): Οι προμήθειες για μεταφορές κεφαλαίων μέσω SEPA, τόσο εντός Ελλάδας όσο και προς το εξωτερικό, βρίσκονται πρώτες στη λίστα των αλλαγών.
Πληρωμές λογαριασμών: Το κόστος για πληρωμές υπηρεσιών (π.χ. ρεύμα, τηλέφωνο) που δεν γίνονται μέσω IRIS.
Συνδρομές πιστωτικών καρτών: Με στόχο να μειωθεί το κόστος που επιβαρύνει τους πελάτες, ειδικά για κάρτες με υψηλά επιτόκια.
Έξοδα φακέλου για δάνεια: Οι τράπεζες θα επανεξετάσουν τις χρεώσεις για την αξιολόγηση αιτημάτων δανειοδότησης.
Αναλήψεις από ΑΤΜ απομακρυσμένων περιοχών: Ειδικά σε περιοχές όπου λειτουργεί μόνο ένα τραπεζικό δίκτυο, επιδιώκεται η γενίκευση της μηδενικής προμήθειας για τους χρήστες.
Οι τράπεζες, ανταποκρινόμενες στις πιέσεις της κυβέρνησης αλλά και στις ανάγκες της αγοράς, σχεδιάζουν λοιπόν τώρα νέες υπηρεσίες και προϊόντα που θα μειώσουν το κόστος για τους πελάτες.
Ενδεικτικά, αναμένονται:
Λογαριασμοί με ειδικά προνόμια: Δημιουργία νέων τραπεζικών λογαριασμών για συγκεκριμένες κατηγορίες, όπως φοιτητές, ΑμεΑ, συνταξιούχοι και μισθωτοί, με μηδενικές ή χαμηλές προμήθειες για συναλλαγές.
Συνδρομητικά πακέτα: Αναβάθμιση των υπαρχόντων πακέτων, προσφέροντας περισσότερες δωρεάν συναλλαγές ή χαμηλότερες μηνιαίες χρεώσεις.
Δωρεάν ηλεκτρονικές συναλλαγές: Ενίσχυση της χρήσης του IRIS και άλλων εργαλείων ηλεκτρονικών συναλλαγών, που υποστηρίζονται από τις τράπεζες μέσω της ΔΙΑΣ.
Κατάργηση «παραδοσιακών» χρεώσεων: Εξάλειψη κόστους για υπηρεσίες στα γκισέ, που συχνά θεωρούνται παρωχημένες ή καταχρηστικές.
Για παράδειγμα, η Εθνική Τράπεζα προσφέρει ήδη έναν «Λογαριασμό Προνομίων» με μόλις 1 ευρώ μηνιαίο κόστος, που περιλαμβάνει δωρεάν εμβάσματα και πληρωμές λογαριασμών. Παρόμοιες κινήσεις έχουν κάνει η Eurobank και η Alpha Bank, με αναβαθμισμένα συνδρομητικά πακέτα που περιλαμβάνουν προνόμια για λογαριασμούς μισθοδοσίας.
Ως αντιστάθμισμα, οι τράπεζες θα αποκτήσουν τη δυνατότητα να διαθέσουν στην αγορά περίπου 20.000 ακίνητα που παραμένουν ανεκμετάλλευτα. Η πώλησή τους δεν θα απαιτεί την πλήρη τακτοποίησή τους από την αρχή, αλλά οι αναγκαίες ρυθμίσεις θα γίνονται σταδιακά. Αυτό το μέτρο εκτιμάται ότι θα δώσει ώθηση στη στεγαστική αγορά, παρέχοντας νέες ευκαιρίες για ιδιώτες και επενδυτές, ενώ θα βοηθήσει τις τράπεζες να ελαφρύνουν τους ισολογισμούς τους.
Δείτε το βίντεο – Συναλλαγές με τις τράπεζες: Πόσα χρήματα πληρώνουμε – Τι σχεδιάζει η κυβέρνηση για την μείωση τους
Το κλίμα για τις αλλαγές διαμόρφωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστής Χατζηδάκης, ο οποίος ξεκαθάρισε πως δεν θα επιβληθεί έκτακτος φόρος στις τράπεζες. «Θα κάνουμε παρέμβαση η οποία δεν θα στέλνει αρνητικά μηνύματα στις αγορές, αλλά θα έρχεται και θα καλύπτει αυτό που αισθάνεται η κοινή γνώμη στην Ελλάδα», δήλωσε ο κ. Χατζηδάκης. «Υπάρχουν πολιτικές στοχευμένες, ορθολογικές και αποτελεσματικές. Εμείς αυτές υιοθετούμε και θα υιοθετήσουμε», πρόσθεσε, δίνοντας το στίγμα για τις επερχόμενες δράσεις.
Τράπεζες: Θυρίδες… τέλος – Τι θα γίνει με τις καταθέσεις
Μεγάλες Αμερικανικές τράπεζες έχουν αρχίσει να μειώνουν σημαντικά τις θυρίδες που διαθέτουν για τους πελάτες τους, καθώς πιστεύουν πως δεν τις συμφέρει οικονομικά, δημιουργώντας μια τάση η οποία μάλιστα μπορεί κάποια στιγμή να φτάσει στην Ευρώπη.
Η συγκεκριμένη αλλαγή επηρεάζει σημαντικά και τους ενοικιαστές των θυρίδων, καθώς οι τράπεζες είτε τις περιορίζουν είτε τις κλείνουν οριστικά. Από την δική τους πλευρά οι τράπεζες υποστηρίζουν ότι οι θυρίδες δημιουργούν μεγαλύτερο κόστος από όσο πραγματικά αξίζουν και τις χαρακτηρίζουν πλέον ως αναχρονιστικές.
Πολλοί είναι αυτοί που στις ΗΠΑ στρέφονται πλέον σε πιο παραδοσιακούς τρόπους όπως τα χρηματοκιβώτια στα σπίτια τους για να αποθηκεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία.
Οι θυρίδες δεν αποφέρουν πολλά κέρδη στις Αμερικανικές τράπεζες. Ενδεικτικό είναι το γεγονός πως η μεγαλύτερη τράπεζα των ΗΠΑ, JPMorgan Chase, είχε ανακοινώσει το 2021 ότι θα σταματήσει να προσφέρει νέες θυρίδες στους πελάτες. Ακόμη, η Santander Bank σταμάτησε να νοικιάζει θυρίδες από πέρσι λόγω της χαμηλής ζήτησης και η PNC Bank ανακοίνωσε ότι θα ανοίξει εκατό νέα υποκαταστήματα στα οποία όμως δεν θα προσφέρει την υπηρεσία των θυρίδων στους πελάτες της.
Μέχρι και οι ελάχιστες πλέον τράπεζες που εξακολουθούν να προσφέρουν αυτή την υπηρεσία μειώνουν σημαντικά τις θυρίδες που διατίθενται για τους πελάτες τους.
Τράπεζες: Οι εκτιμήσεις των επενδυτικών οίκων
Οι ξένοι επενδυτικοί οίκοι, μετά την ανακοίνωση του 9μήνου, ανανεώνουν την «ψήφο» εμπιστοσύνης στις ελληνικές τράπεζες και αυξάνουν τις τιμές- στόχους. Τα ισχυρά αποτελέσματα των τραπεζών για το εννεάμηνο του 2024 επιβεβαίωσαν την άποψη ότι οι πρόσφατες βελτιώσεις κερδοφορίας είναι βιώσιμες, επισημαίνει ο οίκος αξιολόγησης Fitch.
Χτίζουν σταθερά ισχυρή κερδοφορία οι ελληνικές τράπεζες, σύμφωνα με τον οίκο αξιολόγησης S&P , ενώ εκτιμά ως θετική την απόφαση να επιταχύνουν την απόσβεση των DTCs και σημειώνει ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα εισέρχεται σε νέα εποχή.
Η S&P εκτιμά ότι η λειτουργική κερδοφορία θα παραμείνει ανθεκτική το 2024 και το 2025, καθώς οι χορηγήσεις δανείων θα αυξάνονται κατά 5%-6% ετησίως.
«Οι ελληνικές τραπεζικές μετοχές είναι η απόλυτη αγοραστική ευκαιρία στην Ευρώπη» σύμφωνα με την Axia, ενώ εκτιμά ότι «έφτασε η ώρα των βιώσιμων αποδόσεων». Διατηρεί τις συστάσεις αγορά για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, με τιμές-στόχους σε Alpha Bank τα 2,50 ευρώ, Eurobank τα 3,00 ευρώ, στην Εθνική τα 10,50 ευρώ και στην Πειραιώς τα 5,30 ευρώ, εξηγώντας ότι οι μετοχές τους είναι «φτηνές» εν συγκρίσει με τις ευρωπαϊκές τράπεζες.
Οι τέσσερις ελληνικές τράπεζες είναι διαπραγματεύσιμες με μέσο όρο δείκτη τιμής προς λογιστική αξία (P/B) για το 2025 στις 0,64 φορές, που αντιστοιχεί σε μέση μερισματική απόδοση 10%, καθιστώντας τον κλάδο πιο ελκυστικό έναντι των τραπεζών της ΕΕ.
Η ελκυστικότητα του ελληνικού τραπεζικού κλάδου αυξάνεται σύμφωνα με την Bank of America, καθώς προσφέρουν φθηνές αποτιμήσεις, αυξανόμενες αποδόσεις και ισχυρή αύξηση των δανείων.
Η BofA δίνει σύσταση αγοράς και για τις τρεις τράπεζες και δίνει τιμή- στόχο για την Alpha Bank τα 2,06 ευρώ, για τη Eurobank τα 2,84 ευρώ, για την Εθνική τα 8,44 ευρώ και για την Πειραιώς τα 5,32 ευρώ.
Οι ελληνικές τράπεζες, σύμφωνα με την UBS, είναι από τις φθηνότερες τράπεζες σε Ευρώπη και αναδυόμενες αγορές, ενώ στα αποτελέσματα του γ’ τριμήνου εμφάνισαν καλύτερη από την αναμενόμενη ανθεκτικότητα των καθαρών εσόδων από τόκους (NII), λόγω των καθαρών επιτοκιακών περιθωρίων που διατηρήθηκαν (ιδίως λόγω του ευνοϊκότερου μείγματος καταθέσεων) και της ισχυρής εταιρικής.
Οι τιμές στόχοι είναι για την Εθνική τα 11,20 ευρώ και για την Πειραιώς τα 5,70 ευρώ, με συστάσεις αγοράς και αποτελούν τις κορυφαίες επιλογές του οίκου από την Ελλάδα. Παράλληλα, συστάσεις αγορά δίνει και για Alpha Bank και Eurobank και αυξάνει τις τιμές στόχους στα 2,42 ευρώ και τα 2,75 ευρώ αντιστοίχως.
Τράπεζες: Καταργούν τις κάρτες – Πώς θα κάνουμε συναλλαγές
Η τεχνολογία και η πρόοδός της φέρνουν αλλαγές ακόμη στις καθημερινές μας συνήθειες και συναλλαγές, ανάμεσα σε αυτές και η χρήση των πλαστικών καρτών.
Σύντομα οι πιστωτικές κάρτες θα αποτελέσουν παρελθόν και οι συναλλαγές με βιομετρικά στοιχεία θα έχουν έρθει στην καθημερινότητά μας έως το 2030, ενισχύοντας την ασφάλεια και την ευκολία στις συναλλαγές.
Αξίζει να σημειωθεί πως κολοσσοί όπως η Amazon και η Apple έχουν εισάγει βιομετρικά με το Face ID.
Σύμφωνα με τον νέο σχεδιασμό, πέρα από το πρόσωπο θα χρησιμοποιείται ακόμη και όλη η παλάμη για την επαλήθευση των συναλλαγών, κάτι το οποίο προφανώς θα προσφέρει μεγαλύτερο περιβάλλον ασφάλειας στους χρήστες.
Να σημειωθεί πως οι φυσικές κάρτες δεν θα καταργηθούν άμεσα, ωστόσο ο στόχος είναι μέσα στην επόμενη εξαετία να έχουν αντικατασταθεί πλήρως.
Παράλληλα, αυτό προϋποθέτει πως οι χρήστες θα έχουν και τον κατάλληλο εξοπλισμό που θα υποστηρίζει τέτοιες λειτουργίες, όπως τερματικά POS σε καταστήματα ή smartphones και tablets με αναγνώριση δακτυλικού αποτυπώματος ή προσώπου.
Οι τομείς που πιθανότατα θα υιοθετήσουν πρώτοι αυτή την τεχνολογία περιλαμβάνουν το λιανικό εμπόριο, τον τραπεζικό τομέα και τις βιομηχανίες υγείας και φιλοξενίας.
Η ακρίβεια της βιομετρικής τεχνολογίας είναι γενικά πολύ υψηλή, με ποσοστά επιτυχίας που κυμαίνονται από 95% έως 99%, ανάλογα με τη συσκευή και τη μέθοδο που χρησιμοποιείται (αναγνώριση προσώπου, δακτυλικού αποτυπώματος, σάρωση παλάμης).
Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν παράγοντες που επηρεάζουν την ακρίβεια, όπως οι συνθήκες φωτισμού στην αναγνώριση προσώπου ή η φθορά δακτυλικών αποτυπωμάτων.
Οι πρώτες χώρες που θα εφαρμόσουν τη βιομετρική τεχνολογία πληρωμών είναι εκείνες με ανεπτυγμένη τεχνολογική υποδομή, όπως οι ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο, η Γερμανία, η Γαλλία και η Ιαπωνία.
Οι τομείς του λιανικού εμπορίου, των τραπεζών και της φιλοξενίας θα είναι οι πρώτοι που θα ενσωματώσουν αυτήν την τεχνολογία.
Τράπεζες: Έκτακτη ανακοίνωση – Τι αλλάζει με τις μεταφορές χρημάτων στην Ελλάδα
Η ιστοσελίδα moneyonline.gr αναφέρει ένα έξυπνο τρόπο με τον οποίο μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ λογαριασμών σας στις Ελληνικές Τράπεζες χωρίς να χρειαστεί να καταβάλλεται προμήθεια.
Πιο συγκεκριμένα, ο τρόπος είναι απλός μέσω του IRIS και συχνά κάτι που αγνοούν πολλοί είναι ότι πιστεύουν πως δεν μπορείς να μεταφέρεις χρήματα μεταξύ δικών σου λογαριασμών. Το μόνο που έχεις να κάνεις είναι να ρυθμίσεις το IRIS στην τράπεζα που θέλεις να δέχεσαι τα χρήματα και τον αριθμό λογαριασμού στον οποίο αυτά θα πιστωθούν.
Η ιστοσελίδα συγκεκριμένα αναφέρει:
Άρα, πριν προχωρήσετε στην αποστολή, θα πρέπει να μεταβείτε στις ρυθμίσεις της υπηρεσίας IRIS στο m-banking της τράπεζας στην οποία θέλετε να δέχεστε τα χρήματα.
Εκεί θα πρέπει να ορίσετε το λογαριασμό πίστωσης για το IRIS. Όταν αυτό γίνει, όλες οι εισερχόμενες μεταφορές είτε από δικό σας λογαριασμό σε άλλη τράπεζα ή από τρίτο, θα εκτελούνται στο συγκεκριμένο λογαριασμό.
Αυτός μπορεί να αλλάζει όσες φορές επιθυμείτε. Αλλά μην ξεχνάτε. Για την αλλαγή του, θα πρέπει να μεταβαίνετε στο m-banking της τράπεζας στην οποία εκείνη τη στιγμή θέλετε να δέχεστε χρήματα μέσω IRIS.
Η ρύθμιση αυτή θα παραμένει ενεργή μέχρι την επόμενη φορά που θα ορίσετε λογαριασμό πίστωσης σε διαφορετική τράπεζα.
Έτσι μέσω του IRIS ο χρήστης μπορεί να στέλνει χρήματα τόσο σε τρίτους όσο και στο δικό του λογαριασμό ανέξοδα.
